Como financiar carros usados? Passo a passo!

Em Compra e venda de veículos por André M. Coelho

A compra de um veículo é uma experiência emocionante, especialmente se for a sua primeira vez comprando seu próprio carro. No entanto, o elemento de financiamento da troca pode não estar na vanguarda de sua mente.

Em vez de fazer compras primeiro e financiar por último, considere ser pré-aprovado para a compra do seu carro para saber o que você pode se qualificar e pagar.

Seguir esta dica e outras dicas úteis para financiamento de carros usados pode ajudar a suavizar o processo.

Como o financiamento de um carro usado funciona?

Comprar um carro usado em vez de um modelo novinho em folha pode economizar muito dinheiro, mas o processo de financiamento é um pouco diferente. Você precisará solicitar financiamento, semelhante a como financiar uma compra de um novo veículo, mas seu credor pode exigir que você atenda a certos critérios ou siga regras específicas sobre a venda. É útil obter o máximo de conhecimento possível sobre o processo, para que você se sinta informado e preparado.

Como financiar um carro usado: Verifique sua situação financeira

Antes de solicitar um financiamento de carro usado, comece realizando algumas pesquisas por conta própria. Veja seu score de crédito e a pontuação atual de crédito, conforme relatado pelas três principais agências de crédito. Você pode obter seu relatório de crédito em plataformas online de análise de crédito, e este relatório incluirá os detalhes de suas finanças.

Pesquise seu score de crédito

Ao verificar seu histórico de crédito e pontuação, você pode entender melhor onde está e que taxa de juros e termos de empréstimo para os quais você pode se qualificar. Embora um credor normalmente não exija uma cópia do seu score de crédito, pois eles podem puxá-lo por conta própria, é sempre útil garantir que os números e o histórico sejam alinhados.

Pesquise os credores de financiamento

Depois de revisar seu histórico de crédito, o próximo passo é pesquisar os credores. Alguns oferecem taxas de juros mais baixas, mas exigem pagamentos mais altos, enquanto outros podem oferecer um custo baixo no momento da compra, mas o aborda em juros mensais em seu pagamento. Revise todos os termos de um empréstimo antes de tomar uma decisão de assinar e compare ofertas para determinar qual é o certo para você e sua situação financeira.

Você também pode considerar um credor local em vez de uma organização maior que pode não tratá-lo com o mesmo nível de serviço. Bancos e cooperativas de crédito fazem muito mais do que financiamento automático, portanto, seu empréstimo pode não ser a principal prioridade.

Um carro usado pode ser financiado com um bom score de crédito e a pesquisa adequada. (Imagem: divulgação)

Defina quanto dar de entrada em um financiamento de carro usado

Quando você financia um carro usado, o credor geralmente exige que você pague uma porcentagem do custo total como adiantamento. Isso deve ser pago em dinheiro, embora, se você estiver negociando em seu veículo atual, o valor do comércio poderá ser colocado no adiantamento. O motivo para exigir um adiantamento é duplo – primeiro, mostrando que você está comprometido com o aspecto financeiro da propriedade do carro e, segundo, recebendo alguma compensação em troca do empréstimo.

Embora o valor necessário dependa do seu credor, a maioria dos especialistas financeiros recomenda o objetivo de colocar entre 10% e 20% do valor do veículo usado como adiantamento. Ao pagar pelo menos 10% do valor, você pode reduzir parte do que precisará pagar juros durante a vida útil do financiamento. Se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa, seu credor poderá exigir um adiantamento mais alto.

Fazer um adiantamento em relação à compra de veículo usado também beneficia você porque reduz o pagamento mensal e reduz a quantidade de juros que você pagará sobre o prazo do empréstimo. Ter uma quantia significativa de dinheiro a ser reduzida também pode ajudá-lo a se qualificar para um financiamento com mais facilidade, e você pode compensar parte do custo da depreciação, o que significa que você tem menos probabilidade de ficar de cabeça para baixo no empréstimo como o valor do carro desce a cada ano.

Qual score de crédito é necessária para o financiamento de veículos?

A maioria dos credores que oferecem financiamento automotivo categorizará os candidatos em três categorias principais de crédito – excelente, bom e justo. O número real que o coloca em uma determinada categoria pode variar, dependendo do credor e de seus critérios, mas na maioria dos casos você precisará de uma pontuação de pelo menos 600. Embora não seja impossível se qualificar com uma pontuação mais baixa, é mais desafiador e você geralmente terá uma taxa de juros mais alta e um adiantamento maior necessário.

Se você estiver lutando com uma baixa pontuação de crédito, pode tomar medidas para reparar seu crédito antes de solicitar um empréstimo. Fazer seus pagamentos dentro do prazo, pagar qualquer dívida pendente e atualizar as contas anteriores, todas ajudarão sua pontuação a aumentar. Se você tiver dívida substancial, considere consolidar todos os empréstimos pendentes e pagar um pagamento mensal à soma.

No entanto, evite o fechamento de quaisquer contas após o pagamento dos saldos, pois isso faz com que a porcentagem de crédito utilizado aumente, o que não ajuda sua pontuação.

Ficou alguma dúvida? Deixe nos comentários suas perguntas e iremos te ajudar!

Sobre o autor

O pai de André já teve alguns carros clássicos antes de falecer, como Diplomata, Chevette e Opala. Após completar 18 anos, tirou carteira de moto e carro, comprando então sua primeira moto, uma Honda Sahara 350. Fez um curso de mecânica de motos para começar uma restauração na moto, e acabou aprendendo também como consertar alguns problemas de carros. Seu primeiro carro foi uma Nissan Grand Livina de 2014 e pretende em breve comprar uma picape diesel. No caminho, vai compartilhando tudo que aprende no site Carro de Garagem.

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